不瑕有害！什么是公积金贷款(公积金贷款什么意思)

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定：凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

拓展资料:
公积金贷款申请条件
1、缴存时间：申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时满足足额正常缴存公积金金达到一定时间，有的地区要求6个月(含)，有的要求12个月(含)，各地会有差异。

2、贷款人年龄：贷款人年龄与贷款年限之和小于70岁
3、申请人具有完全民事行为能力，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好;
4、申请人已按规定支付购房首付款;
5、申请人提供符合本规定要求的担保;
6、申请人和共同申请人符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求;
7、符合公积金管委会规定的其他条件。

公积金贷款流程
1、提交资料：申请公积金贷款的借款人，到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部，申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

2、审核通知单：其次，管理部对公积金贷款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

3、审批：然后就是审批，担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》;借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。

4、缴费：公积金贷款的借款人还需要依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。

担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押(反担保)合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

5、材料转送：审核后的个人贷款申请资料(包括盖章后的合同)，由担保中心转送住房公积金管理部;委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

6、签署合同：住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款。

凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

按规定缴存住房公积金一定期限以上（各城市的期限不同，如长沙为12个月以上）的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

公积金贷款的流程：
1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》；
2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。

经济适用房不需要评估；
3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。

如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》；
4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。

如果选择抵押 保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押 保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续；
5、签订借款合同；
6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议；
7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请，统一交住房资金管理中心审核、审批；
8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

综上所述，公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

【法律依据】：
《住房公积金管理条例》第二条
本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

第三条
职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

第四条
住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

第五条
住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第六条
住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。

一、住房公积金贷款是什么意思

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。

职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

住房公积金贷款的类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

法律依据：《住房公积金管理条例》第十三条住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。

单位应当向住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。

每个职工只能有一个住房公积金账户。

住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。

第十四条新设立的单位应当自设立之日起30日内向住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内，为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。

单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内由原单位或者清算组织向住房公积金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内，为本单位职工办理住房公积金账户转移或者封存手续。

二、公积金贷款怎么回事?

公积金贷款 公积金个人住房贷款是指建设银行受地方住房基金管理部门的委托，利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款，贷款风险由委托人承担，主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。

公积金个人住房贷款是指建设银行受地方住房基金管理部门的委托，利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款款风险由委托人承担，主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。

币种为人民币，期限分为短期和中长期。

由地方住房基金管理中心等委托人提出申请，与建设银行签订合同或协议，载明贷款对象、用途、期限、利率、手续费、双方责任和义务等内容，作为受托人的建设银行不承担风险，按照贷款实收利息的5%收取手续费。

贷款最长期限30年，5年以下（含5年）按年利率3.6%执行，5年以上按年利率4.05%执行。

公积金个人住房贷款 按时足额缴存住房公积金的个人，在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时，建设银行接受住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款。

三、住房公积金贷款和商业贷款买房的区别是什么？

首付和房价的关系：新建商品房都二者按照商品房合同的房价走。

二手房则按照评估价格走，这样可操作空间就大了！首付比例：新建商品房来说，区别不大：按国家规定最低是房价的20-30%！不过公积金套付20%。

商业贷款则无论面积一般至少30%。

二手房金一般30%商贷则在30—50金？住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。

它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。

住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

住房公积金贷款与商业贷款的差异住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于：一、贷款公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。

●具有稳偿还贷款本息的能力。

●具有购买住房的合同或有供住房资金管理中心及所属分中资金管理中心规定的其他条件。

而一般的金融机构发放的住房抵押贷全民事行为能力的自然人，即人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。

二、贷款额度有所不同。

一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得手续不同。

公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合理中心出具证明，方可金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。

商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合即可办理。

四、贷款利率不同。

公积金贷款的利金计息利率的基础上加规定利差。

多了评估费。

商业贷款不需要评估，但用公积金贷款必须进行评估，缴纳评估费。

商业贷款比公积金贷款多了律师费。

商业贷款委托律师律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人缴纳律师费。

三种贷款方式的比较下面我们就以贷款额为35万元为例，对三种不同的贷款方式进行对比：NO.1只选择住房公积金贷款对于只选择住房公积金贷款的消费者来说，最大的实惠莫过于住房公积金相对的贷款利息率。

但在追求低利率的同时，消费者要注意两个问题：